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Warum die größte Angst häufig zum größten Anlegerfehler führt

Die größte Angst der Anleger

von | Mai 20, 2019

Aktuell erlebe ich in meinen Gesprächen mit neuen Klienten regelmäßig die Frage, ob es aktuell nicht besser wäre, mit dem Veranlagen zu warten. Welche Gründe es für diese Überlegung denn gäbe? Dann kommen folgende Antworten: Die Kurse sind stark gestiegen, sollen wir nicht warten, bis diese wieder fallen?

Seit Anfang des Jahres hat die Verunsicherung an den Börsen zugenommen. Der Brexit. Der Handelskrieg USA-China. Oder die Auftragsbücher sind weniger prall gefüllt als vor einem Jahr. Ja, aus dieser Sicht gesehen spricht doch einiges dagegen.

Was dahinter steckt, ist die Urangst jedes Investors. Die Angst vor Verlusten. Laut einer aktuellen Studie des Deutschen Aktieninstituts geben 65 Prozent der Nicht-Aktienbesitzern an (https://www.dai.de/files/dai_usercontent/dokumente/studien/190116%20Studie%20Mehr%20Aktionaere%20in%20Deutschland.pdf), Aktien seien einfach zu riskant. Sie fürchten, mit Aktien mehr zu verlieren als zu gewinnen. Bestätigt fühlen sie sich durch die Dotcom-Blase um das Jahr 2000 und die Finanzkrise 2008, als es Verluste von bis zu 60 Prozent gab. Was sie jedoch ausblenden ist, dass Aktien weltweit seit Jahrzehnten durchschnittlich 5-8 Prozent pro Jahr an Zuwachs erzielt haben.

Der Denkfehler

Hier sieht Verhaltensökonom Bernd Ankenbrand einen entscheidenden Denkfehler: „Schwankungen gehören zum Leben dazu, denn nur aus Bewegung kann Veränderung entstehen. Darum ist die Volatilität am Finanzmarkt kein Grund für Angst — vielmehr bietet sie die Chance auf Kursgewinne.“

Fakt ist jedoch, dass speziell Österreicher und Deutsche eine viel zu niedrige Aktienquote bei ihren Kapitalbeträgen haben. Oft lesen wir erschreckend niedrige Zahlen. Nur rund 10-20 Prozent der deutschsprachigen Menschen besitzen Aktienbeteiligungen. Das ist nachweislich „Vermögensvernichtung“ und führt im doppelten Sinne zu Wohlstandsverlusten.

Einerseits sind wir einigen Kräften ausgesetzt: Inflation, Niedrigzinspolitik und steigenden Steuern. Die Geldentwertung liegt in den letzten Jahren in Österreich und Deutschland zwischen 1,5 und 2 Prozent.

Gleichzeitig liegen die Zinserträge auf Sparbüchern und festverzinslichen Papieren wie Anleihen auf historischen Tiefständen: zwischen 0,01 und 0,25 Prozent und bei Anleihen teilweise sogar mit Negativrendite.

100.000 Euro für zehn Jahre veranlagt:

Hier ein Beispiel zur Verdeutlichung. Gegenüberstellung: Jemand hat die letzten zehn Jahre 100.000 Euro auf einem Sparbuch oder in einem weltweiten Aktienfonds gehalten:

Sparbuch bei schlechtem Zinsangebot und 2 % pro Jahr Inflation: 81.859 Euro

Sparbuch bei besserem Zinsangebot und 1,5 % pro Jahr Inflation: 90.480 Euro

Wertpapierdepot mit guter Performance von 5 %, KEST und 2 % Inflation: 117.632 Euro

Wertpapierdepot mit guter Performance von 5 %, KEST und 1,5 % Inflation: 123.653 Euro

Wertpapierdepot mit sehr guter Performance von 8 %, KEST und 2 % Inflation: 146.141 Euro

Wertpapierdepot mit sehr guter Performance von 8 %, KEST und 1,5 % Inflation: 153.608 Euro

Was du auf einen Blick sehr gut erkennen kannst: Sparer haben im Worst Case aus ihren 100.000 Euro nach 10 Jahren rund 82.000 Euro gemacht. Das ist ein Realverlust von 18.000 Euro! Hingegen haben Aktieninvestoren im schlechtesten Fall rund 118.000 Euro nach zehn Jahren bzw. im besten Fall sogar 154.000 Euro erzielt. Wir reden von einer Differenz von 36.000 bzw. 72.000 Euro!

Fernbleiben macht arm

Der größte Fehler ist also, gar nicht investiert zu haben! Wie so oft im Leben geht es um die ersten Schritte, die oft die schwierigsten, aber entscheidenden sind. Ich halte aus diesem Grund schon seit über zehn Jahren monatlich den Finanzspieleabend ab. Hier kannst du spielerisch anlegen ausprobieren und ohne Risiko am Kapitalmarkt investieren üben.

Letztes Jahr haben mein Partner Wolfgang Tritsch und ich ein eigenes Spiel, das „My First Million Game“, entwickelt. Das Spiel bildet eine sehr aktive Börse ab, wo du den Finanzmarkt mit seinen Schwankungen kennenlernen und zusätzlich über Spiel-Know-how-Fragen deine Finanzbildung ausbauen kannst – welche ja die Basis jeglichen Finanzerfolges ist. Das Ziel ist es, Menschen spielerisch den Zugang zu Finanzbildung zu ermöglichen.

Neben dem individuellen negativen Effekt des Wohlstandsverlustes, wie oben vorgerechnet, gibt es auch einen erheblichen Nachteil, der sich gesamtwirtschaftlich auswirkt. Wenn den Unternehmen weniger Kapital zufließt, leidet auch deren Wettbewerbsfähigkeit. Aus diesem Grund sollte immer auch ein Teil in europäische Aktien investiert werden.

Smartes Investieren am Kapitalmarkt

Viele Klienten befinden sich im Lebensstadium des Vermögensaufbaus. Über ihr Arbeitseinkommen abzüglich ihrer Lebenskosten schaufeln sie Monat für Monat Geldbeträge frei. Viele Anfänger machen nun den Fehler zu warten, bis sie eine größere Summe beisammen haben, um dann anlegen zu können.

Grundsätzlich ist dagegen nichts einzuwenden. Es sprechen nur zwei Erfahrungen massiv dagegen: Erstens kommen doch immer wieder Ausgaben dazu, die ungeplant mehr kosten. Wie zum Beispiel ein teurer Urlaub, doch mehr für Kleidung ausgegeben, doch eine hochwertigere Couch etc.

Eine Aussage eines Millionärs hat mir diesbezüglich sehr geholfen: „Geld, das wir nicht sehen, können wir nicht ausgeben.“ Wenn du monatlich automatisch über ein Sepa-Lastschriftmandat investierst, wird die Summe am Anfang des Monats abgebucht. Dieses Geld siehst du nicht, kannst es nicht ausgeben und lernst gut, mit deinem restlichen Geld auszukommen. Das wirkt wahre Wunder!

Zweitens kannst du über das monatliche Ansparen im Aktienmarkt sehr gut die Schwankungen ausnützen. In dem Fall kannst du dich freuen, wenn die Kurse fallen, denn so kaufst du mehr Anteile ein. Na dann, viel Spaß beim Vermögensaufbau und bis zum nächsten Abend mit My First Million Game!

Photo by Austin Distel on Unsplash

Die letzten neun Wochen seit den Corona-Maßnahmen waren sehr intensiv. Deshalb melde ich mich erst jetzt wieder bei euch. Vielen Dank für eure Rücksicht! Warum waren die Wochen so intensiv? Wir haben in kurzer Zeit auf Homeoffice und digitale Beratung umgestellt. Gleichzeitig sind die Börsen teilweise bis zu 30% gefallen. Wenn du in den letzten zehn Jahren einmal bei unserem Cashflow oder My First Million Spiel warst, kannst du dich vielleicht noch erinnern: Wann werden Wertpapiere gekauft? Genau, wenn die Preise günstig sind. Wenn in kurzer Zeit so ein starker Einbruch geschieht, dann war und ist es immer gut gewesen zu investieren. Und das habe ich in den letzten neun Wochen sehr eingehend mit meinen Klienten gemacht.

Mein Partner Wolfgang Tritsch und ich haben in der Zwischenzeit an der Online-Version des My First Million Games gearbeitet und erfolgreich gelauncht. Seit einigen Wochen können Gruppen von 5-6 Personen moderiert durch einen Spielleiter das My first Million Game online spielen. Zusätzlich haben wir weiter an der My First Million Academy gearbeitet. Dabei hat uns ein Thema besonders beschäftigt. Wann soll ich meine Finanzen selbst managen und wann soll ich das gemeinsam mit einem guten Finanzberater machen?

Dein Passionfield

Jeder von uns hat von Haus aus Talente und Interessen mitbekommen. Talente sind Fähigkeiten, die dir gewisse Aufgabengebiete sehr einfach erscheinen lassen. Oft fallen uns unsere besonderen Talente gar nicht auf. Mein Kollege Wolfgang hat zum Beispiel die Fähigkeit vor Menschen zu sprechen und alle hören ihm wie gebannt zu. Ihm selbst ist das jedoch gar nicht bewusst gewesen, wie gut er als Redner bzw. Workshopleiter ist. Interessen sind die Gebiete, mit denen wir uns auch in unserer Freizeit begeistert beschäftigen. Welche Bereiche liest du in der Zeitung und welche überspringst du? Ich liebe zum Beispiel Wirtschaft/Finanzen und Sport, lasse hingegen Chronik und Kunst/Kultur aus. Dein Passionfield spannt sich genau hier auf, die Schnittmenge zwischen Talent und Interesse. Wenn deine Passionfields Finanzen und Veranlagen sind, dann ist es sinnvoll für dich, hier auch deine berufliche Heimat zu finden. Sprich, nicht nur ein bisschen in der Freizeit zu Traden und dich mit Aktien zu beschäftigen, sondern voll und ganz hineinzugehen. Wenn in deinem Passionfield aber andere Gebiete vorkommen, dann solltest du die Wichtigkeit von Finanzen erkennen und mit einem Profi zusammenarbeiten. Warum? Weil wir unsere Talente und Interessen nicht zufällig besitzen. Sie ermöglichen, dass du in diesen Bereichen spielerisch Extraklasse werden kannst und damit einen wichtigen Beitrag für unsere Gesellschaft leisten kannst. Anders ausgedrückt: Unsere Gesellschaft steht vor großen Herausforderungen – hier denke ich an Klimawandel, das Steigen der Weltbevölkerung, Rassismus, persönliche Freiheit, Künstliche Intelligenz, Grundeinkommen und noch vieles mehr. Wir können es uns eigentlich gar nicht leisten, dass du dein Potential nicht nutzt. Für die Entwicklung unseres My First Million Games habe ich mich einerseits über Literatur und Wissenschaft und andererseits über eine eigene kleine Millionärsstudie mit wohlhabenden und sehr erfolgreichen Menschen auseinandergesetzt. Die wesentliche Erkenntnis: Erfolgreiche Menschen suchen bewusst oder unbewusst ihr Passionfield und werden in diesem Bereich Extraklasse. Dadurch werden sie meistens sehr erfolgreich, erfüllt und glücklich. Sie widmen sich zu 100% ihrer Aufgabe, die sie durch ihre Talente und Interessen gesucht und gefunden haben.

Dein Zeiteinsatz für deine Finanzen

Vor dem Hintergrund dieser grundlegenden Gedanken, hier ein interessantes Beispiel:

Angenommen du hast ein Wertpapierdepot mit 100.000 Euro. Du investierst 3 Stunden pro Woche für Recherche, Weiterbildung und Handeln am Wertpapierdepot. Wir nehmen an, dass du durch deinen persönlichen Einsatz sehr erfolgreich investierst und es schaffst rund 10% Ertrag pro Jahr zu erwirtschaften. Damit schaffst du den Index oder Fonds um 3,5% zu überbieten. In Euro bedeutet das einen Mehrertrag von 3.500 Euro bei deinem Depot mit 100.000 Euro. Das ist ein herausragendes Ergebnis. Dein Zeiteinsatz waren 52 Wochen mal 3 Stunden also 156 Stunden. Jetzt würden hier viele Menschen selbstzufrieden sagen, dass sie alles richtig gemacht haben. Doch stimmt dieses Gefühl? Nehmen wir an, dass du diese 156 Stunden anders einsetzt. Dein Passionfield ist beispielsweise Coaching. In diesem Bereich bist du ein Profi und deswegen nehmen wir an, dass du einen Stundensatz von 150 Euro verlangen kannst – übrigens ein normaler Stundensatz im Businesscoaching. Lass uns hier eine Rechnung aufstellen: 156 Stunden mal 150 Euro sind 23.400 Euro. Lass uns diese zwei Zahlen gegenüberstellen. Dein Zeiteinsatz in deinem Nicht-Passionfield „Wertpapierdepot“ hat dir 3500 Euro Mehrertrag im Jahr gebracht.  Was einem Stundensatz von 3500 Euro dividiert durch 156 Stunden, also 2,24 Euro entspricht. Hättest du diese Zeit in deinem Passionfield optimal einsetzt, wäre dein Mehrertrag 23.400 Euro gewesen.

Erkenntnis

Wenn dein Passionfield Finanzen & Investieren ist, dann Hände weg von einem Finanzberater. Gehe voll hinein, am besten auch beruflich und du wirst damit sehr erfolgreich und glücklich werden. Wenn Finanzen & Investieren nicht in deinem Passionfield liegen, dann arbeite mit voller Überzeugung mit einem guten Finanzberater zusammen. Es rechnet sich!

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